贷款买车成“负翁”们的选择 你会选择越级购车吗？

终于在去年，偿清贷款并有了积蓄的孙佳与合作伙伴投资了一家饰品商店做起了副业。彻底从负债中解放出来的她，萌生了买车的想法，“我算过，经营小店的收入完全可以覆盖我的汽车贷款，所以，打算年后购入早就相中的雷克萨斯E200。”

何曾想一场疫情的到来，让行业市场变得萧条，孙佳的买车计划也随之搁浅。孙佳说：“疫情对公司效益造成影响，涨薪、项目奖金我已经不敢奢望。”

疫情带来的不确定性，让当过“负翁”的孙佳感到不安，“在这种情况下，如果通过贷款买车风险太大，工作一旦出现变故，车贷将是难以摆脱的负担。况且疫情也让我们意识到，要抵抗突如其来的‘严寒’，只有平日多存‘余粮’，所以现在的主要目标是攒钱。至于买车可以再等等，相比还贷款的殚精竭虑，我倒不介意多坐几趟公交车。”

曾经的“还贷”经历，重塑了孙佳的消费观，疫情对经济和收入的冲击，又给她上了一课。贷款买车，确实可解一时之困，但还贷能力的考量，不仅是对现下收入的参考，更多的是对未来抗风险能力的丈量。至少，不能影响基本的生活水平，毕竟，买车的意义，是让生活变得更好。

用孙佳的话说，“咬牙还贷的日子，不好过。”

疫情搅乱了我的购车梦

“本来打算贷款买宝马3系的，算是圆我一个宝马梦，不过突然发生的疫情，打乱了我的购买计划。因为我要把钱用到更需要的地方。”1989年出生的袁阳略带遗憾地诉说着自己的现状。

大专毕业的她，在北京打拼了近10年，一直希望通过自己的努力，过上自己想要的生活。终于，小有成就的她，在2019年跳脱出为别人打工的传统围墙，开始创业，虽然公司规模不大，但总归是寄托自己梦想的事业。经过半年的经营，公司逐渐步入正轨，一切都在向着预想的方向发展。所以在2019年年底的时候，“想要入手一辆梦想中的宝马3系，既可以用于商务，也可以平时使用。”

遗憾的是，在疫情的影响下，袁阳的购车梦被搅乱了。

“受疫情影响，现在公司回笼资金不是很顺利，外边有很多欠款收不回来，导致我们也欠着别人的钱付不出去，我现在根本不敢动。买车的事情打算先放一放。”袁阳说。此外，炒股的她在最近经历了几次“过山车”。尤其是美股四次熔断，让很多人成为被割的韭菜，她虽然出来的比较早，但还是受到一些影响。

无论是公司经营性收入还是投资收入，都在疫情的影响下变得不受掌控，袁阳的消费也发生了变化。疫情期间，“我又去4S店咨询了，首付以及还款其实是在我的承受范围内的，不过再等等吧。”实际上，袁阳有全款购车的能力，不过这次疫情让她深刻地意识到，不能把钱一次性支付在消费品上。“贷款的话，利率比银行低，哪怕是一样的利率，我也愿意贷款买车。与其把钱全部投到车上，还不如留在手中做备用金，用于资金周转，或者应对突发状况，就像这次疫情一样。”

对于袁阳来说，度过眼下的“寒冬”要比买一辆车更加紧迫。不过，她也表示，“疫情过去之后，一定会买车的。”

我选择适当越级消费

突如其来的疫情打乱了很多人的购车计划，但也让越来越多的人意识到有车的重要性。赶在疫情之前贷款买车的许中就感叹道，“这个决定太正确了。”

疫情暴发之前，25岁的许中刚贷款购买了一辆奔驰C级C260L，首付19万元左右，现在每月固定还款4000多元。“每个人的目标和规划不一样，有的人喜欢攒钱给予的安全感，有的人喜欢消费带来的满足感，像我就选择了贷款买车，提前在北京享受更方便、舒适的生活。”在他看来，用国产车或者合资车的全款当首付，就可以提前实现豪华车梦，怎么算都合适。

“北京太大了，上下班或者出去玩，总是打车不方便。尤其是这次疫情，出门打车挺麻烦的，还不安全。”可以说，以前只是觉得贷款买车是个不错的决定，但是现在，面对疫情许中更加坚定这个决定是正确的。“正月初五我就自己开车回北京了，不必担心路上有安全问题。”而且最近这段时间，在家呆得无聊了，许中就开车出去转一下，放松一下心情，“不用接触其他人，多好。”

毕业两年，便拥有了人生第一辆车，而且还是奔驰，在旁人眼里这个消费似乎有些越级，不过许中却表示，“首付基本上是自己支付的，家里给添了一些钱，但是不多，大部分都是我自己支付的。而且对于我来说，没有还款压力。”原来，许中在一家头部互联网公司上班，有着不错且稳定的收入，即使是疫情期间，他依然可以按时交付每月固定的房租、车贷等，保障正常的生活品质和节奏不被打乱。

在许中看来，贷款买车是一种比较合理的消费方式。一方面，全款35万元左右的购车款对于年轻的他来说还是比较吃力的，而贷款情况下的首付却是可以接受的。另一方面，贷款的利率比银行低，“将贷款部分的钱放在自己手里，从一定程度上讲是赚钱的，也算是一种理财方式，还能提前享受有车的便利”。

在许中的观念里，即使能够全款支付也会选择贷款。用他的话来说就是，“不可能把钱全部用到购车上，毕竟还需要生活，总要预留出应急的钱。所以，我在自己的预算范围内选择了一款自己各方面比较满意的车。像是这次疫情，好多人可能就出现周转困难的问题。”

对于越级消费，许中有自己的看法，“适当的越级消费，从个人来说有助于提高生活品质，如果一直越级消费就不提倡了。”消费需要建立在平衡自己的收入与支出，以及预防风险的能力之后进行。许中说，“万一遇到特殊情况，比如没有收入了，是不是需要预留一部分应急款，最起码能够支撑半年吧，哪怕没有工作，也要保障临时工作能够应付每月还款金额，不能盲目消费。”

“身边好多人喜欢越级消费，比如挣一万五花两万。在经济稳定的情况下，适当越级消费有利于社会发展，能够放大消费市场。如果长期越级过度消费，就不好了，会有一些金融风险存在。”

疫情之前买车 复工安全、安心

“现在年轻人买车的多，比中年人要多。我们店里，年轻人贷款买车的占比在60%左右，其中95后买车的比例能够占到30%-35%之间。不过，95后一般是家里给买车，也有自己买车的情况但是比较少。”1997年出生的李飞是河北沧州创拓荣威4S店的一名销售，虽然只有23岁，但是已经有5年的汽车销售经历。

实际上，李飞的身份，不仅是一名销售，还是一名年轻的车主。2019年，他在自己工作的4S店，贷款购买了荣威i6燃油版。他说，“我是自己买的车，没有用家里的钱。因为是内部员工，没有各种费用，保养也方便，首付30%，在自己的预算范围内，而且贷款两年免息，每月还贷款2000元左右，还行。” 因为自身就是销售，所以李飞更清楚贷款购车的门道。因此，他这个决定，综合了各方因素。“我每个月房贷2700元，加上车贷之后，还够花。”

李飞有些庆幸自己在疫情之前买了车，“我们2月份就复工了，这段时间开车上下班，不管是自己还是家人，都更安心一些。”不过，受疫情影响，来店看车买车的人较之以往减少很多，“对收入会有一些影响，提成少了，但还款没有问题。现在基本上每个月是平进平出。”没有存款，身背贷款，典型的95后消费。

“也会遇到客户还款不及时的情况，但比较少。”李飞说，“尤其是2月份疫情刚暴发的时候，有个别客户还不上贷款，我们向厂家报告了情况，得到的回复是客户可以延期一个月还款。现在都正常复工了，问题就不大了。”

同样在疫情之前贷款买车的，还有不愿具名的李先生，他是一名急诊科护士。1998年出生的他刚刚参加工作不久，由于经常上夜班，家里决定给他买一辆车用来代步。经过商量，贷款购车的方式被认为比较合算，于是在2019年6月份，他收到了来自父亲的礼物，名爵MG6顶配车型，“父亲首付了大约10万元，我自己每月还款1000元左右，压力不大。”疫情期间，坚守岗位的他因为有了车的陪伴，家人也更加安心。

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文/温冲 张宇豪